Mis Favoritos del Momento [Junio 2023] Libros para Hacerse Rico y Alcanzar la Independencia Financiera

Cuando escribí mi artículo sobre cómo ahorré dinero antes de dar la vuelta al mundo, me sorprendió mucho ver que a algunas personas les resultó útil, aunque los consejos que di son realmente muy simples, incluso demasiado simples. Incluso me daba vergüenza dar consejos tan simplistas.

Luego, miré a mi alrededor y comprendí que si bien todos sabían más o menos cómo ganar más dinero cada día, no sabían cómo hacerse «ricos» cada día, porque nadie les había enseñado cómo hacerlo. Leí algunos libros sobre el tema para organizar mejor mis ideas y aquí están mis hallazgos.

El hombre más rico de Babilonia

Es un libro muy bonito, que se basa en cuentos ficticios de Babilonia para cambiar tu relación con el dinero. La historia comienza con dos artesanos extremadamente talentosos de Babilonia, pero que no tienen nada en los bolsillos. Al no entender por qué el talento no rima con el dinero, deciden ir a ver al hombre más rico de Babilonia para pedirle consejo. Él, muy generoso, comparte con ellos su historia, sus trucos.

Después de la lectura, se aprenden las siguientes lecciones:

El talento no rima necesariamente con el dinero. No porque seas el artesano más hábil del universo vas a nadar en la riqueza. Hay que seguir algunos consejos.
Las 5 leyes del oro:
- El oro viene voluntariamente, en cantidades cada vez mayores, al hombre que aparta no menos de la décima parte de sus ganancias para crear un patrimonio en previsión de su futuro y el de su familia => Hay que poner siempre al menos el 10% de lo que se gana en ahorro.
- El oro trabaja diligentemente y de forma rentable para el sabio poseedor que le encuentra una utilización provechosa, multiplicándose incluso como los rebaños en los campos. => Es necesario que ese ahorro se multiplique solo y te genere dinero, hablaremos de ello justo debajo.
- El oro permanece bajo la protección del poseedor prudente, que lo invierte según los consejos de hombres sabios.
- El oro escapa al hombre que lo invierte sin rumbo en empresas con las que no está familiarizado o que no son aprobadas por quienes conocen la manera de utilizar el oro.
- El oro huye del hombre que lo obligaría a rendimientos imposibles o que seguiría el consejo seductor de estafadores y embaucadores, o que se fiara de su propia inexperiencia y de sus deseos románticos de inversión.
Mucha gente se comporta como víctima, atribuyendo su falta de éxito al destino, pero es posible que el destino ya te haya tendido la mano varias veces, pero no has aprovechado/ no has visto la oportunidad.

En fin, es un libro corto, muy fácil de leer y de entender. Os aconsejo encarecidamente regalarlo a vuestros hijos, a vuestros becarios… o a todos aquellos que aún no tienen una relación sana con el dinero, que prefieren dilapidar su fortuna en bolsos de lujo por ejemplo 😀

Ahorrador 3.0

Para la vuelta al mundo, como necesitábamos poder usar nuestro dinero sin demora, colocábamos nuestros ahorros en cuentas accesibles en cualquier momento: Livret A, LDD, etc., pero cuando pasamos al modo «ahorro para la jubilación», cambiamos de estrategia. Asumimos más riesgos, pero a largo plazo, esos ahorros nos reportarán más. JB se inspiró en gran medida en los dos libros escritos por Edouard Petit: Ahorrador 3.0 (enlace Amazon) y Crear y pilotar una Cartera de ETF (enlace Amazon). Su único arrepentimiento: no conocer el método antes.

Os aconsejo encarecidamente la lectura, pero para daros ganas de leerlos, voy a resumir rápidamente estos dos libros:

Está genial poner una parte de tus ingresos en cuentas de ahorro (ahorro de precaución). Sin embargo, rinden poco.
La inflación es más alta que el % de interés de esas cuentas de ahorro. Por lo tanto, pierdes poder adquisitivo si tus ahorros no siguen al menos la inflación.
Las estadísticas muestran que los ETF mundiales (trackers basados en el rendimiento de las mejores empresas del mundo) en un período de al menos 20 años, rinden mejor que comprar acciones de unas pocas empresas, y mejor que la inflación.
Es con este método que tu ahorro puede multiplicarse solo y generarte dinero a largo plazo.
Si este método no es tan conocido, es porque
1. presenta riesgos
2. porque hay que comprar regularmente (por ejemplo, todos los meses) para suavizar los riesgos, así se compra cuando sube y también cuando baja. Y a largo plazo, en promedio, se puede ganar.
3. es una inversión a largo plazo
4. tenemos poca cultura financiera en Francia y creemos que el Estado se ocupará de nuestra jubilación.
Se recomienda comprar ETF Europa, ETF USA, ETF mercados emergentes (o ETF Mundo para simplificar) para cubrir absolutamente todas las economías del planeta, así si un continente no va bien, el otro compensará y al final, usted puede salir ganando.

El libro Epargnant 3.0 (enlace Amazon) es muy pequeño, muy fácil de entender, no es caro. Además, existe en formato audio por lo que no hay ninguna excusa para no leerlo.

Invertir sus ahorros

No se deje engañar por la sencilla maquetación de este gran libro, la biblia de las inversiones para los franceses (enlace Amazon). Después de leer «El hombre más rico de Babilonia», si te preguntas «está bien, pero ¿dónde voy a invertir el 10% que ahorro cada mes para que el oro se multiplique?» Este libro responderá a esa pregunta. En Francia no hay muchas opciones de inversión, pero para un novato, entender las ventajas y límites de cada forma de inversión, cómo declarar los impuestos para cada una de ellas: requiere investigar extensamente. Este te ahorrará el esfuerzo y la ventaja, como salió recientemente, la información está fresca y alineada con las leyes francesas (sobre el % de impuestos, regulaciones, etc.).

El nivel de dificultad aumenta progresivamente. Así que si alguna vez encuentras la inversión demasiado difícil, puedes detenerte en las formas de inversión más fáciles (por ejemplo, ETF). En resumen, hay que leerlo porque estamos en acciones concretas.

Los secretos de una mente millonaria

Según Albert Einstein, «La locura es hacer siempre lo mismo y esperar un resultado diferente». Si aún no eres rico, aunque sigas haciendo lo que haces actualmente de manera más intensa, el resultado no será fundamentalmente diferente. Para alcanzar la riqueza, hay que cambiar la mentalidad, hay que pensar como un rico. Y este libro te cuenta cómo razonan los ricos.

Para mí, la lectura de este libro (enlace Amazon) no es indispensable. Todo su contenido se resume en 17 puntos y voy a comentar algunos puntos:

La gente rica cree «yo creo mi vida». Los pobres creen que «la vida me sucede a mí».
La gente rica juega al juego del dinero para ganar. Los pobres juegan al juego del dinero para no perder.
La gente rica se compromete a ser rica. Los pobres quieren ser ricos.
La gente rica ve en grande. Los pobres piensan en pequeño.
La gente rica se centra en las oportunidades. Los pobres se centran en los obstáculos.
La gente rica admira a otras personas ricas y prósperas. Los pobres sienten envidia de los ricos y de los que tienen éxito.
La gente rica se asocia con personas positivas y prósperas. Los pobres se asocian con personas negativas o que no han triunfado.
La gente rica está dispuesta a promocionarse a sí misma y a promocionar su valor. Los pobres piensan negativamente sobre la venta y la promoción.
Los ricos son más grandes que sus problemas. Los pobres son más pequeños que sus problemas.
La gente rica son excelentes receptores. Los pobres son pobres receptores.
La gente rica elige cobrar según los resultados. Los pobres eligen cobrar según el tiempo.
La gente rica vive en un mundo de abundancia. Los pobres viven en un mundo de límites.
La gente rica se centra en su patrimonio neto. Los pobres se centran en su ingreso laboral.
La gente rica gestiona bien su dinero. Los pobres gestionan mal su dinero.
La gente rica tiene su dinero trabajando duro para ellos. Los pobres trabajan duro por su dinero.
La gente rica actúa a pesar del miedo. Los pobres dejan que el miedo los detenga.
La gente rica aprende y crece constantemente. Los pobres piensan que ya lo saben.

Voy a comentar el punto n.º 7: La gente rica se asocia con personas positivas y prósperas. Los pobres se asocian con personas negativas o que no han triunfado.

Antes de la vuelta al mundo, quise recibir gente en casa en París a través de Couchsurfing para ver cómo era, y ver si me podía gustar cuando estuviera de viaje. Couchsurfing permite a los viajeros pasar una o dos noches gratis en casa de los habitantes. Desafortunadamente, la gente que necesita un techo gratis no lo hace por un intercambio cultural, sino para ahorrar dinero. Me sentí explotada y no me gustó mucho. Decidí dejar de ofrecer alojamiento, pero sí mi tiempo. Así conocí a personas que ya habían visitado París, que no necesitan alojamiento gratis, sino que quieren conocer a los lugareños y pasar un buen rato de intercambio cultural. Podemos hacer más actividades juntos, en lugar de pensar si 15 € es un buen precio para el Louvre. Así que tengo acceso a otra categoría de personas: «positivas y prósperas», y no a gente que «no ha triunfado» y que tiene que depender de camas gratis para visitar París.

En estos encuentros, conocí a un súper, súper rico, como en la película «Crazy Rich Asians», de Singapur. Nos contó de dónde venía su fortuna familiar (inmobiliaria) y cómo su padre le enseñó a ganar y gestionar bien el dinero desde que era estudiante. Su padre tiene varias casas repartidas entre Singapur e Indonesia, y no le da dinero a su hijo. Le confía 2 o 3 casas para gestionar y el hijo debe pagar todos sus gastos (incluidos sus costosos estudios en EE. UU.) gestionando esas 2 o 3 casas. Obviamente, las puso en Airbnb, pero la gestión no es fácil porque lo gestiona todo desde Estados Unidos. Fuimos invitados a una de sus casas en Indonesia y nos sorprendió su organización. Además, nos cautivó su inteligencia: en dos meses y medio, era capaz de comunicarse en francés con nosotros, conjugar bien, esforzándose por usar palabras difíciles. Fue él quien me animó a aprender español para nuestra primera vuelta al mundo.

Hay un pasaje del libro sobre la «Ley de la Atracción». En resumen, uno formula deseos en su cabeza, a veces de manera inconsciente. Mientras no se cambie la relación con el dinero (pensando que ser rico es malo), se envían mensajes contradictorios al universo y nunca se será rico. Les voy a citar el pasaje:

El universo, otro nombre para «el poder superior», es comparable a una gigantesca oficina de correos. Te entrega constantemente personas, eventos y cosas. Tú «pides» lo que obtienes enviando mensajes energéticos al universo, según tus creencias predominantes. Aquí también, según la Ley de la Atracción, el universo hará todo lo posible por atender tus peticiones y apoyarte. Pero si tienes mensajes conflictivos en tu expediente, el universo no podrá entender lo que quieres.
Por un minuto, el universo te escucha decir que quieres ser rico, y se pone a enviarte oportunidades para enriquecerte. Luego, te
escucha decir: «Los ricos son avaros», y el universo se pone a apoyarte en tus esfuerzos por no tener mucho dinero. Pero entonces te pones a pensar: «Tener mucho dinero hace la vida mucho más agradable», y el pobre universo, aturdido y confundido, vuelve a enviarte oportunidades para ganar más dinero. Al día siguiente, ya no te sientes inspirado, y te dices: «El dinero no es tan importante». Frustrado, el universo termina gritándote: «¡¿Te vas a conectar de una vez?! Te daré lo que quieras, ¡solo dime qué es!»
La razón principal por la que la mayoría de la gente no obtiene lo que quiere es que no sabe lo que quiere. Los ricos saben
perfectamente que quieren la fortuna. No dudan en sus deseos. Se han comprometido por completo a hacer fortuna. Mientras sea legal, moral y ético, harán todo lo posible por enriquecerse. Los ricos no envían mensajes contradictorios al universo. Los pobres, en cambio, sí lo hacen.

Compartí este pasaje en mi cuenta de Instagram y una persona me escribió diciendo: «¡Es exactamente eso! Al hacer la declaración de la renta, pensé que pagaba demasiados impuestos. El universo lo escuchó y de repente tengo menos contratos. Tengo que rehacer mi mensaje al universo».

Para recibir, hay que dar

Los libros de abajo hablan muy poco de esto (una línea), pero es una regla importante. Ya les expliqué aquí el poder del don a través de un club de emprendedores vietnamitas.

Muchos multimillonarios han perdido lamentablemente sus fortunas antes de alcanzar el éxito. Aquellos que no están acostumbrados se desanimarán desde el primer fracaso. Por eso un club de emprendedores vietnamitas quiere enseñar a sus miembros la pérdida desde el principio. En cuanto alcanzan su primer billón de dong vietnamita (unos 40.000 €, suficiente para comprar un pequeño estudio en Vietnam), los miembros están obligados a donarlo todo a cualquier asociación. Los que no quieran donar deben abandonar el club. Así aprenden la verdadera mentalidad emprendedora.

Aprenden a aceptar la pérdida, a empezar de cero. Una persona que lo ha perdido todo y puede reconstruirlo todo desde 0 será capaz de invertir cantidades monstruosas y también ganar cantidades monstruosas; no tendrá miedo de perder porque sabe que podrá empezar de nuevo en cualquier momento. Se imaginan que no se pueden ganar miles de millones invirtiendo 10 €. Hay que romper la mentalidad anterior para apuntar a otro resultado.

Values, Prosperity, and the Talmud: Business Lessons from the Ancient Rabbis

No sé nada del Talmud, no soy judía. Pero sé que es una colección de enseñanzas orales milenarias. Decir que alguien estudia el Talmud es como decir que alguien estudia el I Ching, impone admiración. El Talmud consta de unos treinta volúmenes y se necesitan unos 7 años para leer toda la colección, y la persona vuelve a empezar la lectura desde el principio.

Este libro en inglés (enlace Amazon) resume las lecciones de negocios y prosperidad aprendidas en el Talmud (enlace Amazon). Indica que si los judíos buscan la prosperidad, no es para comprar bolsos de Louis Vuitton y guardarlos en un armario cerrado con llave, sino para (1) disponer de más tiempo para aprender y elevarse espiritualmente (2) ayudar a la comunidad (creando empleo, ayudando a los desafortunados, etc.).

No hay ideas tan innovadoras, porque se aprende que muchas ideas innovadoras para la época terminaron siendo adoptadas por la ley actual. Por ejemplo, tener al menos un día de comida a la semana. Tener un año sabático cada 7 años, etc.

Después de 300 páginas, el libro concluye que el secreto detrás del éxito es la reputación. Con un enfoque ético, uno termina, tarde o temprano, teniendo éxito. Es realmente un mensaje profundo y espiritual.

Espero que este artículo les haya gustado y les haya dado algunas ideas para reflexionar. No olviden, ser rico no es un pecado. Como dijo Yuval Noah Harari en «Homo Deus» (enlace Amazon), antes, para que un mercader se enriqueciera, debía empobrecer a otro mercader. Pero gracias a la invención del sistema bancario, ahora hay suficiente abundancia en este mundo para que todos puedan disfrutar de ella.