[Reflexión] #35: La Independencia Financiera y la Ley de la Atracción
Antes de irme a Tahití, almorcé con dos amigos que tienen un proyecto de independencia financiera (FIRE), y hablamos largo y tendido sobre las estrategias FIRE de aquellos que conocemos de cerca o de lejos, y de las suyas.
El inmobiliario, la estrategia favorita de los franceses
La mayoría apuesta por el inmobiliario para generar ingresos pasivos. El esquema clásico: comprar apartamentos viejos que requieren obras grandes, no muy lejos de las universidades, renovarlos controlando los costos, y luego alquilarlos por habitaciones para buscar una rentabilidad de al menos el 4%. Otros prefieren zonas turísticas; un apartamento no muy caro a 30 minutos de los sitios, y listo, en Airbnb. El amor de los franceses por el inmobiliario se explica por dos razones: 1/ La creencia de que es una inversión segura que solo puede revalorizarse (falso) 2/ La ventaja en Francia de poder pedir préstamos a tipo fijo (cierto).
Las trampas en las que caen muchos franceses
La primera trampa es que el gasto crece con el salario. Uno de mis amigos fue víctima de esto durante mucho tiempo: a pesar de tener un muy buen salario, a fin de mes su cuenta estaba casi vacía. El dinero entraba, el dinero salía, sin acumularse realmente.
La segunda trampa es la residencia principal como único patrimonio. Uno piensa que va a reducir el tamaño cuando los hijos se vayan, vender la casa grande por un apartamento más pequeño y embolsarse la plusvalía. Pero en la práctica, la gente no se mueve. He vaciado mis apartamentos dos veces para irme de viaje alrededor del mundo o instalarme en el otro extremo del mundo, sé lo agotador que es. Así que, salvo necesidad financiera urgente, nadie vende. Resultado: durante años, uno se sienta sobre un activo que no genera nada, y del que ni siquiera se aprovecha la plusvalía porque nunca se vende. Mientras que con una casa principal un poco más pequeña y gastos razonables, se puede invertir cada mes en ETFs. El dinero crea dinero, está muy bien explicado en El hombre más rico de Babilonia, que no dejo de recomendar.
La tercera trampa es la acumulación de suscripciones. Netflix, Canal+, Amazon Prime… se acumulan, y al final pagas para hacer scroll sin pensar. Y la mayor estafa de todas es el leasing de coches. Antes, cuando comprabas algo, eras propietario, podías revenderlo en Wallapop en cualquier momento. Hoy, incluso los videojuegos que «compras» ya no te pertenecen realmente.
La cuarta trampa es la entrega de comida a domicilio en las grandes ciudades. Lo que era una excepción se ha convertido en un hábito. Una noche de pereza, luego dos, luego todas las noches entre semana. Pero un plato a domicilio cuesta fácilmente dos o tres veces más que lo mismo cocinado en casa, sin contar el envío y la propina.
Asalariado vs autónomo: la ecuación que lo cambia todo
Uno de mis amigos opta por el lean FIRE : gastar muy poco durante varios años para alcanzar la independencia financiera. Pero su proyecto se ve debilitado por un detalle: ya no le gusta su trabajo. El otro amigo, en cambio, tuvo el clic al ver los contratos que su empleador firmaba con autónomos: les pagaban cuatro veces más que a él. La conclusión se impuso por sí sola. Ciertamente, hacerse autónomo es perder seguridad, te pueden despedir de la noche a la mañana. Pero cuando incluyes los gastos y los riesgos en el cálculo, un autónomo se embolsa al menos el doble, neto de impuestos, que un asalariado. Y con el nivel de experiencia de mis amigos, son demandados. Se volverán FIRE mucho más rápido como autónomos. Los dos tienen la suerte de que su hipoteca esté llegando a su fin, así que incluso sin ingresos durante unos meses, pueden recurrir a sus ahorros sin entrar en pánico.
Ahí está toda la trampa del asalariado con demasiados gastos fijos : está obligado a aferrarse a su salario mensual, y se pierde las oportunidades freelance: arriesgadas, ciertamente, pero mucho mejor pagadas. También se pierde las oportunidades de reciclaje profesional mientras que su trabajo está amenazado por la IA.
Redes sociales
Un artesano me confesó haber ganado 500€ en dos semanas gracias a sus tutoriales en TikTok y Facebook, que pagan por vistas (los reels de Facebook son de baja calidad, así que Facebook paga mejor que TikTok). Me dice que ni siquiera necesita mostrar su cara, solo muestra las manos. Y otros influencers usan filtros para no mostrar su rostro real tampoco.
Este almuerzo me recordó una evidencia que olvidamos demasiado a menudo: volverse financieramente independiente es una cuestión de margen. El margen entre lo que entra y lo que sale. Y ese margen se puede optimizar por ambos lados: ganar más, gastar menos de forma inteligente, sin privarse necesariamente. Pero ganar más y gastar menos no basta si ese dinero duerme en una cuenta corriente. La verdadera diferencia está en lo que hacemos con lo que ahorramos. Un euro que duerme no trabaja.
Me diréis: «todo esto está muy bien, pero mi trabajo no se presta al freelance», o «tengo cinco hijos, no puedo vivir en 20 m²». Lo peor de estos contraargumentos es que son la definición misma de lo que los estadounidenses llaman el mentalidad de escasez. En lugar de buscar soluciones, el mentalidad de escasez busca primero los obstáculos: se construye una lista de buenas razones para justificarse a sí mismo por qué la abundancia no puede encontrarlo, por qué su futuro está condenado de antemano, por qué funciona para otros, pero no para él; cuando hay 10 000 formas de enriquecerse además del freelancing. Lo primero es deshacerse de ese mentalidad de escasez y decirse: «no sé exactamente cómo lo voy a lograr, pero la abundancia me encontrará, porque estoy listo para recibirla».
Déjame contarles una anécdota personal.
En los últimos meses, he comprado mucha ropa de seda en Vinted. Y viendo los importes que se acumulaban, pensé que sería bueno que el dinero cayera del cielo para financiar todo eso. Así que recurrí a la ley de la atracción. Mi método es simple: elevo mi vibración mediante una actividad artística —en este caso, trabajaba en un proyecto de caligrafía, copiaba los 81 capítulos del Tao Te King—. Y cuando alcancé ese estado de flow, de concentración y bienestar profundo que llega con los gestos repetitivos, formulé mi petición a mi higher self, imaginaba dinero llegando a mi cuenta y sentí alegría como si ya hubiera sucedido.
Al día siguiente, sentí una pulsión irresistible de volver a poner cosas en venta en Vinted (cuando no había puesto nada a la venta desde hacía meses). Saqué el abrigo más caro de mi armario, el que no me pongo porque me queda un poco grande, y un libro raro de mi biblioteca, agotado desde hacía varios años y muy buscado. Unos días después, todo estaba vendido. Los 500€ financiaron la totalidad de mis compras de seda.
Pero pronto me di cuenta de algo: vender en Vinted está bien, solo que no es realmente dinero extra; es dinero que ya había gastado y que recupero. Cuando no quede nada que vender, la fuente se secará. Así que reformulé mi petición, esta vez buscando ingresos pasivos. Y unos días después, me atravesó una motivación extraordinaria para optimizar mi blog y generar ventas mediante la afiliación.
Todo esto para decirles que hay en cada uno de ustedes un recurso extraordinario: el higher self, que sabe exactamente lo que es bueno para ti y te ama, solo espera una cosa: que le hagamos la pregunta. ¿No sabes por dónde empezar para alcanzar la independencia financiera? Llámalo. ¿Aló, higher self? La respuesta puede llegar en forma de acción, idea, sueño, intuición repentina…
Para saber más:
- estos son los libros sobre independencia financiera que les recomiendo encarecidamente
- el libro «Invierte tus ahorros» (enlace Amazon), que explica cómo invertir sus ahorros en ETF, seguros de vida, CORUM… también les muestra cómo abrir su PEA lo antes posible. Es súper completo y fácil de entender. Es realmente la biblia de la inversión para los franceses.
