[Opinión] Comparativa N26 vs Revolut: ¿Qué tarjeta bancaria internacional elegir?
Para registrarse en Revolut, haga clic aquí (8 € gratis siguiendo este enlace).
Para inscribirse en N26, haga clic aquí (15 € gratis con el código jeanbenm0852).
Tanto si se está dando la vuelta al mundo, como si se es nómada digital o simplemente se va de vacaciones al extranjero, surge la pregunta de cómo pagar localmente. Especialmente cuando se está fuera de la zona euro.
En general hay 3 opciones:
- Ven con euros y acude a las oficinas de cambio. Te encontrarás con un montón de dinero en efectivo encima, pagando tasas de cambio que no son necesariamente ventajosas
- Utilice su clásica tarjeta bancaria francesa. Esto le costará mucho en tasas.
- Venir con una tarjeta bancaria internacional: la mejor solución.
Comprender la importancia del tipo de cambio
Es importante comprender la importancia del tipo de cambio.
Las divisas se negocian en el mercado internacional de divisas y su valor fluctúa constantemente.
Por ejemplo, en el mercado de divisas, en el momento de escribir estas líneas, 1 euro se cambia por 10,81 dirhams marroquíes.
Si tienes una tarjeta de crédito internacional, puedes beneficiarte del tipo de cambio real, el del mercado de divisas.
Si tiene una tarjeta bancaria clásica o si pasa por una oficina de cambio, el establecimiento se llevará una comisión (+ eventualmente gastos fijos), no se beneficiará del tipo de cambio real.
En una oficina de cambio (esto varía según la oficina de cambio), sólo te devolverán 10,25 dirhams marroquíes con un euro.
La diferencia puede parecer pequeña, pero si en tu estancia te gastas 20.000 dirhams, te costará :
- 1 850 € con el tipo de cambio real
- 1.950 € a través de una oficina de cambio
100 € perdidos por el cambio de moneda, ¡es una pena!
Las dos tarjetas bancarias internacionales más utilizadas son N26 y Revolut pero no es necesariamente fácil elegir entre los dos. Sobre todo porque, aunque las tarifas parecen fáciles de entender a primera vista, hay algunas sutilezas que no son muy evidentes.
Criterio 1: Aplicación
Tanto N26 como Revolut tienen aplicaciones móviles muy bien hechas que te permiten hacer un montón de cosas en un solo clic :
- Activación/desactivación de las retiradas en cajeros automáticos
- Activar / Desactivar pagos en Internet
- Activación/desactivación de los pagos en el extranjero
- Definir los límites de retirada y pago
- Bloqueo de la tarjeta
- Cambiar el código PIN
- Reciba una notificación instantánea de cada pago
- …
Un cambio de juego en mi opinión: ya no se reciben SMS de confirmación cuando se compra por Internet: se pueden confirmar los pagos directamente en la aplicación.
En mi opinión, N26 y Revolutestán igualados en este criterio: ambas aplicaciones son muy buenas.
Criterio nº 2: Tasas de retirada de los distribuidores
En muchos países, rara vez es posible pagar con tarjeta de crédito, por lo que es importante estudiar los costes de retirar dinero del cajero automático. He aquí un resumen
| # | Coste de la tarjeta | Costes de retirada de la zona euro | Tasas de retirada fuera de la zona euro | Tipo de cambio aplicado |
| Clásico N26 | Gratis | 5 reintegros gratuitos al mes y luego 2 euros por reintegro | Gratis | 1,7% del importe |
| Revolut Estándar | Gratis | Sans frais jusqu’à 200 € / mois puis 2% du montant | Sans frais jusqu’à 200 € / mois puis 2% du montant | Sin comisiones (excepto en la WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
| N26 Negro | 9,90 € / mes | 5 reintegros gratuitos al mes y luego 2 euros por reintegro | Gratis | Tipo de cambio real |
| Revolut Premium | 7,99 € / mes | Sans frais jusqu’à 400 € / mois puis 2% du montant | Sans frais jusqu’à 400 € / mois puis 2% du montant | Sin comisiones (excepto en la WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
| N26 Metal | 16,90 € / mes | 5 reintegros gratuitos al mes y luego 2 euros por reintegro | Gratis | Tipo de cambio real |
| Revolut Metal | 13,99 € / mes | Sans frais jusqu’à 600 € / mois puis 2% du montant | Sans frais jusqu’à 600 € / mois puis 2% du montant | Sin comisiones (excepto en la WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
Podemos ver varias cosas:
- Las tarjetas gratuitas son muy limitadas (sólo 200 € gratis con Revolut, 0 € con N26)
- En cuanto tienes una tarjeta de pago, N26 es más ventajoso porque no hay límite de retirada, a diferencia de Revolut
- Revolut no aplica el tipo de cambio real durante la WE (y realmente hay que leer la letra pequeña para saberlo…)
Como ejemplo, hicimos dos retiros de 2000 dh marroquíes en un domingo (así que un NOSOTROS) a 2 minutos de intervalo.
Más de 9 euros de diferencia de todos modos!
Tanto por las tarifas como por la transparencia de los precios, ¡voto por N26!
Criterio nº 3: Comisiones de pago con tarjeta de crédito
He aquí un resumen
| # | Coste de la tarjeta | Tasas de pago con tarjeta de crédito | Tipo de cambio aplicado |
| Clásico N26 | Gratis | Sin cargo | Tipo de cambio real |
| Revolut Estándar | Gratis | Sin cargo | Tipo de cambio real (excepto el WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
| N26 Negro | 9,90 € / mes | Sin cargo | Tipo de cambio real |
| Revolut Premium | 7,99 € / mes | Sin cargo | Tipo de cambio real (excepto el WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
| N26 Metal | 16,90 € / mes | Sin cargo | Tipo de cambio real |
| Revolut Metal | 13,99 € / mes | Sin cargo | Tipo de cambio real (excepto el WE, entre el 0,5 y el 2% según la moneda) |
Tanto para Revolut como para N26, preferimos pagar con tarjeta siempre que sea posible, ya que es una garantía de costes más bajos.
Ventaja N26 de nuevo porque Revolut no aplica el tipo de cambio real en el Fin de Semana.
Criterio 4: Seguros
Las tarjetas gratuitas no ofrecen ningún seguro.
Las tarjetas de pago tienen seguro. No es un criterio de elección para mí porque los seguros de las tarjetas de crédito sólo te cubren los 3 primeros meses en el extranjero.
Al estar constantemente en el extranjero, tenemos un seguro de viaje específico: Chapka.
Veredicto
Desde nuestro punto de vista, la tarjeta negra de N26 (a 9,90 euros/mes) es la más interesante, teniendo en cuenta las comisiones de retirada y pago, que son los criterios más importantes para nosotros.
Sin embargo, también nos hemos hecho con una tarjeta Revolut Standard (gratuita) que sólo utilizamos para hacer copias de seguridad. Esto tiene dos ventajas:
- En caso de piratería/robo/perdida de la tarjeta, tiene una tarjeta de reserva
- N26 es una tarjeta Mastercard, Revolut es una tarjeta Visa. En raras ocasiones, puede aceptarse un tipo de tarjeta y no el otro.(EDIT: aunque nuestra tarjeta Revolut es una Visa, parece que algunos han recibido una Mastercard. Información tomada, Revolut distribuye ambos tipos de tarjetas sin darnos la oportunidad de elegir).
Pequeño detalle a tener en cuenta: N26 y Revolut son cuentas extranjeras. Por ello, tendrá que declararlos a efectos fiscales (sin generar impuestos adicionales). Este es el procedimiento a seguir.
Otro punto importante es que unos meses después de registrarnos en el servicio de N26, el servicio nos pidió por correo electrónico que rellenáramos nuestro número de identificación fiscal (que se encuentra en nuestra declaración de la renta). Sólo se tarda 5 minutos, pero parece que las personas que no lo rellenan se arriesgan a que les cierren la cuenta. Por lo tanto, se trata de un paso que no hay que descuidar.
Código del cupón N26 y Revolut
¿Ya te has decidido? Te propongo que te apadrine, recibirás unos euros como regalo de bienvenida.
Para Revolut sólo tiene que hacer clic aquí para obtener 8 € de regalo.
Para N26, haz clic aquí e introduce el código de cupón jeanbenm0852 para recibir un regalo de 15 €
Para registrarse en Revolut, haga clic aquí (8 € gratis siguiendo este enlace).
Para inscribirse en N26, haga clic aquí (15 € gratis con el código jeanbenm0852).
