¿Qué Amex elegir? ¡El comparativo!
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American Express: ¿qué es?
Aún relativamente poco conocida en Francia, American Express es una tarjeta de pago, como lo son las tarjetas Visa y Mastercard.
Contrario a lo que a veces se imagina, American Express no es un banco al que le vayas a confiar tus ahorros.
El principio es relativamente simple: al suscribirte a una tarjeta Amex, firmas una autorización de domiciliación en tu cuenta bancaria a favor de American Express. Una vez recibida tu tarjeta, podrás usarla para tus compras y Amex te hará un cargo a principios de cada mes por el monto total gastado el mes anterior.
Así que tener una tarjeta Amex tiene una primera ventaja: disfrutas de una facilidad de tesorería, porque el monto de tus gastos se te adelanta gratuitamente. Solo debes verificar una vez al mes que tengas suficiente dinero en tu cuenta unos días antes del cargo.
Además, obtienes un cashback en cada una de tus compras y ofertas especiales durante todo el año.
Si Amex puede permitirse ser generosa con sus clientes, es gracias a las comisiones que cobra a los comercios, que son más altas que las de Visa y Mastercard. Amex, al final, solo te devuelve una parte de sus comisiones.
¿Cashback en millas o en membership rewards?
Amex ofrece dos tipos de tarjetas, y cada tipo se divide en varias tarjetas.
La primera decisión es optar entre una tarjeta American Express «clásica» y una tarjeta American Express «Air France».
La diferencia está en el cashback que obtienes después de cada gasto:
- Con una Amex clásica, obtienes puntos Membership Rewards
- Con una Amex Air France, obtienes Millas Flying Blue
El valor de los puntos Membership Rewards es bastante simple. 1000 puntos rewards equivalen a 5 euros (que usas para reembolsar gastos).
Como obtienes 1 punto reward por cada euro gastado, esto corresponde a una tasa de cashback del 0,5%.
El valor de las millas Flying Blue de Air France es variable y más complicado de determinar, le dediqué un artículo. Si viajas frecuentemente con Air France, a menudo es posible usar tus millas con una tasa de cashback superior al 1% e incluso mucho más si viajas en business.
Por lo tanto, tiendo a pensar que una Amex Air France es más interesante si viajas regularmente con una aerolínea de la alianza Sky Team.
En ambos casos, también hay muchas opciones de conversión de tus puntos/millas en otros programas de fidelización aéreos u hoteleros.
Los seguros
Las tarjetas Amex incluyen seguros; estos son los que me parecen más importantes a tener en cuenta.
| Tarjeta | Seguros principales |
|---|---|
| Amex Air France Silver | – 500 € máximo cubiertos si dañas un bien dentro de los 90 días siguientes a su compra. – Viaje: 300 € de hotel o restaurante reembolsados en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas o de correspondencia perdida. – Viaje: 400 € de compras de primera necesidad reembolsados en caso de retraso de más de 6 horas de tu equipaje. |
| Amex Air France Gold | – 1.200 € máximo cubiertos si dañas un bien dentro de los 90 días siguientes a su compra. – Cancelación de viaje: 7.000 € reembolsados para cubrir las pérdidas en caso de viaje cancelado por enfermedad o accidente (el viaje debe incluir un vuelo de Air France, KLM o Transavia). – Viaje: 450 € de hotel o restaurante reembolsados en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas o de correspondencia perdida. – Viaje: 1.000 € de compras de primera necesidad reembolsados en caso de retraso de más de 6 horas de tu equipaje. – Gastos médicos y repatriación: hasta 50.000 € cubiertos (el viaje debe incluir un vuelo de Air France, KLM o Transavia). – Alquiler de coche: hasta 75 000 € de recompra de franquicia cubierta en caso de robo o daños en el vehículo. |
| Amex Air France Platinum | – Hasta 2 500 € cubiertos si deterioras un bien en los 90 días siguientes a su compra. – Cancelación de viaje: 10 000 € reembolsados para cubrir las pérdidas en caso de viaje cancelado por enfermedad o accidente (el viaje debe incluir un vuelo de Air France, KLM o Transavia) – Viaje: 1 000 € de hotel o restaurante reembolsados en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas o de correspondencia perdida. – Viaje: 1 200 € de compras de primera necesidad reembolsados en caso de retraso de más de 4 horas de tu equipaje – Gastos médicos y repatriación: hasta 2 000 000 € cubiertos (el viaje debe incluir un vuelo de Air France, KLM o Transavia) – Alquiler de coche: hasta 100 000 € de recompra de franquicia cubierta en caso de robo o daños en el vehículo. – Responsabilidad civil en el extranjero: seguro de hasta 2 000 000 € por daños corporales, materiales e inmateriales. |
| Amex Blue | – 500 € máximo cubiertos si dañas un bien dentro de los 90 días siguientes a su compra. |
| Amex Green | – Hasta 800 € cubiertos si deterioras un bien en los 90 días siguientes a su compra. – 100 € cubiertos en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas o pérdida de equipaje |
| Amex Gold | – Hasta 1 600 € cubiertos si deterioras un bien en los 90 días siguientes a su compra. – Alquiler de coche: hasta 75 000 € de recompra de franquicia cubierta en caso de robo o daños en el vehículo. – Cancelación de viaje: 7 000 € reembolsados para cubrir las pérdidas en caso de viaje cancelado por enfermedad o accidente – Viaje: 450 € de hotel o restaurante reembolsados en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas o de correspondencia perdida. – Viaje: 1.000 € de compras de primera necesidad reembolsados en caso de retraso de más de 6 horas de tu equipaje. |
| Amex Platinum | – Hasta 2 500 € cubiertos si deterioras un bien en los 90 días siguientes a su compra. – Cancelación de viaje: 10 000 € reembolsados para cubrir las pérdidas en caso de viaje cancelado por enfermedad o accidente – Viaje: 1 200 € de hotel o restaurante reembolsados en caso de retraso de vuelo de más de 4 horas, correspondencia perdida o pérdida de equipaje. – Gastos médicos y repatriación: hasta 2 000 000 € cubiertos – Alquiler de coche: cobertura en caso de daños o robo del vehículo. – Responsabilidad civil en el extranjero: seguro de hasta 2 000 000 € por daños corporales, materiales e inmateriales. |
Ventajas
| Tarjeta | Ventajas principales |
|---|---|
| Amex Air France Silver | – 10 € gastados en Air France, KLM o Transavia = 10 Millas – 10 € gastados en otros comercios = 8 Millas – Vida útil de las Millas ampliada 2 años después de cada compra – Pago en 3 plazos sin comisiones en Air France, KLM o Transavia – 15 XP Flying Blue ofrecidos cada año – Hasta 15% de descuento en el alquiler de Hertz |
| Amex Air France Gold | – 10 € gastados en Air France, KLM o Transavia = 15 Millas – 10 € gastados en otros comercios = 10 Millas – Vida útil de las Millas ampliada 2 años después de cada compra – Pago en 3 plazos sin comisiones en Air France, KLM o Transavia – 30 XP Flying Blue ofrecidos cada año – Hasta 15% de descuento en el alquiler de Hertz – Tarjeta Fnac+ gratuita durante 3 años |
| Amex Air France Platinum | – 10 € gastados en Air France, KLM o Transavia = 20 Millas – 10 € gastados en otros comercios = 15 Millas – Vida útil de las Millas ampliada 2 años después de cada compra – Pago en 3 plazos sin comisiones en Air France, KLM o Transavia – 60 XP Flying Blue ofrecidos cada año – Hasta 15% de descuento en el alquiler de Hertz |
| Amex Blue | – 1 € gastado = 1 Punto Rewards |
| Amex Green | – 1 € gastado = 1 Punto Rewards |
| Amex Gold | – 1 € gastado = 1 Punto Rewards |
| Amex Platinum | – 1 € gastado = 1 Punto Rewards – Tarjeta Priority Pass gratuita para acceder a 1 400 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo – 400 € reembolsados cada año en una selección de restaurantes gastronómicos (200 € en Francia y 200 € en el extranjero) – Estatus Gold gratuitos en Marriott, Hilton, Hertz, Avis, … – Acceso a un servicio de conserjería |
Precios
| Tarjeta | Tarifa el primer año | Tarifa los años siguientes |
|---|---|---|
| Amex Air France Silver | Gratuita | Gratuita si se gastan al menos 10 000 € al año (65 € / año en caso contrario) |
| Amex Air France Gold | Gratuita | 180 € |
| Amex Air France Platinum | 570 € | 570 € |
| Amex Blue | Gratuita | 60 € |
| Amex Green | Gratuita | 95 € |
| Amex Gold | Gratuita | 130 € |
| Amex Platinum | 660 € | 660 € |
Ofertas de bienvenida
Estas son las ofertas de bienvenida de las que puedes beneficiarte si te patrocinan.
| Tarjeta | Oferta de bienvenida (con patrocinio) |
|---|---|
| Amex Air France Silver | 8 000 millas de regalo a partir de 150 € gastados |
| Amex Air France Gold | 12 000 millas de regalo a partir de 300 € gastados |
| Amex Air France Platinum | 50 000 millas de regalo a partir de 750 € gastados |
| Amex Blue | Gratuidad de la tarjeta de por vida |
| Amex Green | 60 € reembolsados a partir de 200 € gastados |
| Amex Gold | 80 € reembolsados a partir de 400 € gastados |
| Amex Platinum | 250 € reembolsados a partir de 750 € gastados |
Condiciones de ingresos
Las tarjetas American Express son conocidas por ser tarjetas premium. Por un lado, por las ventajas que ofrecen, pero también porque requieren condiciones de ingresos para poder optar a ellas. Amex puede pedirte tu última declaración de la renta para justificarlas.
| Tarjeta | Condiciones de ingresos |
|---|---|
| Amex Air France Silver | 20 000 € al año |
| Amex Air France Gold | 35 000 € al año |
| Amex Air France Platinum | 65 000 € al año |
| Amex Blue | 20 000 € al año |
| Amex Green | 20 000 € al año |
| Amex Gold | 35 000 € al año |
| Amex Platinum | 65 000 € al año |
Límites de retirada
Las tarjetas Amex permiten retirar dinero en la mayoría de los cajeros del mundo. Atención, pueden aplicarse comisiones fijas y de cambio de divisa.
| Tarjeta | Límites de retirada |
|---|---|
| Amex Air France Silver | En Francia: 500 € en 30 días móviles En el extranjero: 1 000 € en 30 días móviles |
| Amex Air France Gold | En Francia: 500 € en 30 días móviles En el extranjero: 1 000 € en 30 días móviles |
| Amex Air France Platinum | En Francia: 3 000 € en 30 días móviles En el extranjero: 3 000 € en 30 días móviles |
| Amex Blue | En Francia: 500 € en 30 días móviles En el extranjero: 1 000 € en 30 días móviles |
| Amex Green | En Francia: 500 € en 30 días móviles En el extranjero: 1 000 € en 30 días móviles |
| Amex Gold | En Francia: 500 € en 30 días móviles En el extranjero: 1 000 € en 30 días móviles |
| Amex Platinum | En Francia: 3 000 € en 7 días móviles En el extranjero: 3 000 € en 7 días móviles |
